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銀行業一月罰單近9億 多部門發聲嚴防銀行淪為“提款機”

【環球網 記者 陳超 陳進】接連被罰扯下了中國銀行業的又一塊遮羞布。

新年伊始,在各地銀監局重拳打擊下,陜西、河南、吉林、成都等地違規票據案、質押貸款案等密集爆發。據新華網2月5日轉發的《北京晨報》文章顯示,僅2018年1月份,銀監系統已開出497張罰單,罰沒金額超過8.98億元。

值得注意的是,在各地銀監局開出的“新年罰單”中,票據業務和涉房地產業務成為重災區。1月25日召開的“2018年全國銀行業監督管理工作會議”進一步明確了今年十大監管任務重點,其中三項與規范票據業務和涉房地產業務有關。

銀行業密集被曝違規

近日,陜西、河南兩地銀監局分別依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件。2016年5月,陜西潼關縣聯社發生一起2000萬元質押貸款案件,結合案件情況,陜西、河南銀監局通過全面排查,發現多名外部不法人員橫跨兩省,以純度不足的非標準黃金做質押物,騙取19家銀行業金融機構貸款190億元。

圖片來源:網絡

此前不久,浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款,通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法,違規辦理貸款、同業、理財、信用證和保理等業務,向1493個空殼公司授信775億元,換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。銀監會對此定性為“由浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件,涉案金額巨大,手段隱秘,性質惡略,教訓深刻”。

“主導”、“有組織”、“造假”,字里行間透露著監管層和公眾的憤怒。

1月底,中國郵儲銀行甘肅武威分行再爆79億元違規票據案:郵儲銀行甘肅武威分行文昌路支行原行長王某涉嫌與外部不法分子內外勾結,冒用武威市分行名義,通過偽造印章等方式,違法違規套取票據資金,涉案票據票面人民幣79億元,亦套取理財資金30億元用以兌付上述票據。

除此之外,紹興銀行、南京銀行鎮江分行、廈門銀行、河北銀行、長城銀行華西銀行、湖南衡陽衡州農商行、河北定州農商行等10家違規交易機構也陸續被罰,行政處罰決定顯示:違法違規辦理票據業務,嚴重違反審慎經營規則,票據資產非真實轉讓,未按照規定落實票據業務內控管理要求,員工與票據中介存在往來,違規開展票據業務,違規開展商業承兌匯票買入返售等。

違規重點集中在票據業務。

上海億達律師事務所投資金融律師董毅智在接受環球網財經采訪時表示,前述被罰銀行的部分作法系業內存在多年的“常規套路”,尤其是同業(即“銀行同業業務”),只不過一直以來相關監管力度不夠。“很多違規的業務已經完全被叫停,追求合規與合法性應該是銀行今年的主要工作任務。”董毅智說。

資料來源:中國銀監會 編輯制圖《:中國經濟周刊》 采制中心

銀監會針對銀行業的重拳打擊并非心血來潮。據新華社,僅2017年就有1877家機構被開出3452張罰單,罰沒金額近30億元,其中包括2017年12月廣發銀行收到的自銀監會成立以來的 “史上最大罰單”:7.22億元。

重拳監管將延續?

2018年的銀行業監管,比往年來得更早一些。

1月5日,銀監會2018年1號令《商業銀行股權管理暫行辦法》發布,強調穿透式股權管理。新華社此前撰文稱,這一舉措意味著銀行業監管進入“啃硬骨頭”深水區。

1月13日,銀監會繼續下發《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》并明確表示:要突出“監管姓監”,將監管重點定位于防范和處置各類金融風險,而不是做大做強銀行業。

1月14日,銀監會披露2018年整治銀行業市場亂像工作要點》,“影子銀行”和“公司治理不健全”等8個方面22項重點整治領域,并對每一項都有詳細的闡釋。新華社撰文稱,此舉是將過去市場機構違法違規的各種“套路”一網打盡。

銀監會主席郭樹清1月17日接受《人民日報》專訪時表示,銀行業當前的主要問題是規范的股東管理和公司治理沒有同步跟上。既存在股東不作為、不到位,從而導致“內部人”控制問題,也發生了少數股東亂越位、胡作為,隨意干預銀行政策經營的問題。“有的股東甚至把銀行當做自己的提款機,肆意進行不正當關聯交易和利益輸送。少數不法分子通過復雜架構,虛假出資,循環注資,違規構建龐大的金融集團,已經成為深化金融改革和維護銀行體系安全的嚴重障礙,必須依法予以嚴肅處理。”郭樹清指出。

董毅智律師告訴環球網財經,“回歸”是中國銀行業2018年的關鍵詞。回歸,就是回歸本源,回歸主業,回歸金融本質。“此外,脫虛入實、支持實體經濟也是銀行今年的重要指標;再者,提高整個銀行的運營效率,可能會出現部分銀行網點被裁撤、人員被淘汰,在互聯網金融持續沖擊下,銀行如何應對、如何改變傳統盈利模式,這或許是銀行業2018年所面臨的挑戰。”董毅智說。

黨的十九大報告指出,要深化金融體制改革,增強金融服務實體經濟能力,健全金融監管體系,守住不發生系統性金融風險的底線。

繼續拆分影子銀行、清理規范金融控股公司、有序處置高風險銀行業機構、深入整治各種違規金融行為。時間緊、任務重,銀監會的2018年,想必會更加忙碌。

作者:陳進


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